2025年3月，伦敦——全球数字银行巨头Revolut正式向美国货币监理署（OCC）提交了国家银行执照申请，这一举动被业内视为其美国战略的重大转折。据CoinDesk报道，若获批，Revolut将首次获得直接接入美联储核心支付系统的权限，从而摆脱长期以来依赖合作银行的运营模式，实现真正的金融自主权。
此前，Revolut在美国一直通过与密苏里州的Lead Bank合作提供账户与支付服务。这种模式虽帮助其快速切入市场，却也带来了流程延迟、服务受限和利润分润等问题。一旦获得银行牌照，Revolut将直接成为联邦储备系统的成员，可无缝接入Fedwire实时全额结算系统和ACH批量清算网络。这意味着交易成本将显著降低，资金到账速度大幅提升，客户体验也将更加稳定可控。
更重要的是，持牌后Revolut将有权自主开展信贷业务，包括发行信用卡、个人贷款，甚至未来可能涉足住房抵押贷款。目前，其美国市场的借贷产品均依赖第三方机构合作完成。这一转变不仅拓宽了收入来源，也标志着Revolut正从“支付工具”向“综合金融服务平台”转型，呼应了全球数字银行追求更高盈利模型的共同趋势。
美国市场虽拥有庞大用户基数和高度接受金融科技的消费习惯，但传统银行仍牢牢占据核心金融关系的主导地位。Revolut此次申请，是对这一壁垒的正面突破。历史上，类似尝试不乏先例：Varo Bank于2020年成功获得国家银行牌照，成为少数突围者；而更多初创企业则因监管审查严苛或盈利模型不清晰而搁浅。当前，美国监管机构更加关注风险控制能力与长期可持续性，这对Revolut的合规体系与资本结构提出了更高要求。
此次申请不仅是企业层面的战略升级，也折射出全球金融科技正从“便捷替代”走向“系统嵌入”的深层演进。若成功，Revolut将成为首个在美国获得全功能银行地位的欧洲数字银行，为全球新银行模式树立新的标杆。