由摩根大通、高盛和美国银行等巨头组成的行业组织Bank Policy Institute（BPI），正在考虑对美国货币监理署（OCC）提起法律诉讼，反对其向加密和金融科技公司发放国家信托银行特许执照。这一举动被视为传统金融体系对新兴加密机构扩张的强力回应。
代表全美50州金融监管机构的州银行监管会议（CSBS）也表示，诉讼仍在考虑范围内。CSBS官员Brandon Milhorn指出，业界普遍关注OCC是否越权扩张联邦监管权限，尤其是在未设立与传统银行同等资本充足率、存款保险和合规义务的情况下，赋予加密企业联邦官方背书。
在过去83天内，已有11家机构提交了国家信托银行特许申请。其中，摩根士丹利申请设立名为“摩根士丹利数字信托”的独立实体，提供加密资产托管、质押与交易服务；Zerohash则于2026年2月27日提交申请，标志着加密机构加速寻求联邦监管身份。
BPI的核心法律诉求聚焦于OCC于2021年发布的第1176号解释性信函。该信函扩大了国家信托银行的业务范围，允许其从事加密资产托管、质押及稳定币储备管理等非传统信托职能。BPI认为，此举绕过了法定的“通知与评论”程序，程序上存在瑕疵，可能构成行政程序法（APA）违规。
关键争议点在于存款保险。与受FDIC保障的传统银行不同，获国家信托特许的加密机构无需投保联邦存款保险，客户资产无法享受最高25万美元的联邦保障。BPI警告，这种监管套利可能埋下系统性风险，一旦发生兑付危机，将直接冲击用户信心与金融稳定。
OCC新规已于2026年4月1日正式生效，进一步确认了信托银行可开展多元数字资产服务。尽管BPI尚未最终决定是否提起诉讼，但新规的落地或将加速法律行动的步伐。若发起诉讼，其目标不仅是撤销现有特许执照，更意在重新界定联邦监管机构在加密领域的权力边界。
这场监管博弈不仅关乎几家加密企业的运营权限，更可能重塑美国金融体系对数字资产的监管框架。