纽约监管机构已对加密货币交易所Coinbase和Gemini采取了独立的执法行动，因其涉嫌违反州法律，这些案件涉及到2023年和2024年，共计数亿美元的罚款和赔偿。
尽管表面上看似是一次协调的行动，但对这两家交易所的指控实际上是由不同机构在不同时间框架内提出的独立程序。这些行动标志着纽约州在监管主要加密平台方面采取的最激进措施。
**纽约金融服务部对Coinbase罚款1亿美元及合规费用**
纽约金融服务部（NYDFS）表示，截至2021年底，Coinbase的交易监控积压已超过10万个未审核警报。监管机构将其失败归类为违反银行保密法/反洗钱合规、交易监控和网络安全控制的行为。
**检察长对Gemini、Genesis及DCG提起诉讼，索赔超过10亿美元的损失**
案件的核心是Gemini Earn，该借贷产品允许Gemini客户存入加密资产，并将其借给Genesis。当Genesis未能偿还约9.4亿美元的贷款时，超过20万名Earn客户无法访问他们的资金。
据称，总损失超过10亿美元，使其成为州级加密执法行动中金额最大的一起。
**Gemini为Earn用户返还超过20亿美元**
NYDFS于2024年2月28日对Gemini发布了同意令，处理其Earn项目的失败。随后，2024年6月14日，检察长宣布Gemini同意向Earn投资者返还约5000万美元的数字资产，并接受在纽约州禁止运营任何加密货币借贷项目的禁令。
到2024年6月，Gemini已向Earn用户返还超过21.8亿美元的数字资产，超过97%的分配已完成。这一补偿努力标志着加密执法历史上最大的客户恢复成果之一。
**为何州级执法对加密交易所至关重要**
纽约的双轨方式，NYDFS处理许可证和合规问题，而检察长则追究欺诈指控，展示了州监管机构如何在不等待联邦立法的情况下，利用现有金融法规对加密公司进行监管。
对于在纽约BitLicense制度下运营的交易所而言，这些案件设定了明确的先例。合规监控失败可能会导致数百万美元的罚款，而暴露零售客户于对手方风险的借贷产品则面临生存性监管审查。
**接下来需要关注的事项**
检察长对Genesis和数字货币集团的诉讼仍在进行中。任何和解或判决都可能影响其他州对类似案例的处理方式，尤其是针对加密借贷公司及其附属机构的案件。